빚 전부를 갚는 게 아닙니다
갚을 수 있는 만큼만 3~5년 갚고, 나머지는 면책
월급에서 최저생계비는 남기고, 남는 돈으로만 갚는 법원 절차입니다.
지금 상황부터 대표변호사가 직접, 무료로 검토합니다.
이 중 하나라도 해당되면
상담부터 받아볼 때입니다
전부일 필요 없습니다. 하나라도 매달 반복되고 있다면, 지금 방식으로는 오래 못 버팁니다.
카카오톡 상담은 방문도, 복잡한 서류도 요구하지 않습니다. 지금 상황만 보내주시면 개인회생이 맞는지부터 대표변호사가 무료로 확인해 드립니다.
빚을 없애는 제도가 아니라,
갚을 수 있는 만큼으로 바꾸는 제도
법원이 소득과 재산을 확인해 3~5년 동안 갚을 금액을 정해 주고, 그 기간을 마치면 남은 빚의 책임을 면해 줍니다. 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 정식 재판 절차입니다.
얼마를 갚나
월 소득에서 최저생계비를 뺀 금액이 매달 갚는 돈입니다. 남은 채무는 변제기간을 마치면 면책 대상이 됩니다. 채무 총액이 아니라 소득이 기준이라는 게 핵심입니다.
얼마나 걸리나
변제기간은 원칙 3년(36개월), 최장 5년(60개월)입니다. 신청부터 인가 결정까지는 통상 3~6개월이 걸리고, 그 사이에도 독촉은 금지명령으로 멈춥니다.
재산은 어떻게 되나
파산과 달리 재산을 처분하지 않고 유지하면서 진행합니다. 다만 보유 재산의 청산가치 이상은 갚아야 해서, 재산이 있으면 월 변제금이나 기간이 올라갑니다.
월급에서 생계비는 남기고
남는 돈으로만 갚습니다
"몇 퍼센트 깎아준다"는 정해진 비율은 없습니다. 아래 한 줄이 개인회생 변제금의 전부입니다.
| 가구원 수 | 2026년 최저생계비 (월) |
|---|---|
| 1인 | 1,538,543원 |
| 2인 | 2,519,575원 |
| 3인 | 3,215,422원 |
| 4인 | 3,896,843원 |
| 5인 | 4,534,031원 |
| 6인 | 5,133,600원 |
변제기간을 마치면 면책 대상
계산 예시입니다. 재산의 청산가치와 법정 최저변제액에 따라 금액이 올라갈 수 있고, 개인별 결과는 달라집니다.
기준 중위소득의 60% (보건복지부 고시). 부양가족 수에 따라 생계비가 커지면 매달 갚는 돈이 줄어듭니다. 치료비·교육비 등은 추가 생계비로 인정될 수 있어, 실제 금액은 위 표보다 낮아질 수 있습니다.
재산이 있으면 더 갚습니다
지금 재산을 처분했을 때 나오는 금액보다는 많이 갚아야 합니다. 전세보증금·차량·예금이 있으면 월 변제금이나 기간이 올라갑니다. (청산가치 보장)
아무리 적어도 이만큼은
빚 규모에 따라 법이 정해 둔 최소 금액이 있습니다. 소득이 아주 적어도 총 변제액이 이 아래로는 내려가지 않습니다. (최저변제액)
30세 미만은 2년까지
신청일 기준 만 30세 미만이면 서울회생법원 실무준칙에 따라 변제기간을 2년으로 줄여 달라고 신청할 수 있습니다. 다만 도박·투기성 채무나 낮은 변제율은 제외 사유라 사건별로 따져 봐야 합니다.
개인회생 · 개인파산 · 신용회복
뭐가 다른가
셋 다 빚을 조정하는 제도지만, 소득이 있는지·재산을 지킬 수 있는지·법원 절차인지가 갈립니다.
표를 옆으로 밀면 신용회복까지 비교됩니다
| 구분 | 개인회생 | 개인파산 | 신용회복(채무조정) |
|---|---|---|---|
| 진행 기관 | 법원 | 법원 | 신용회복위원회 |
| 소득 요건 | 계속·반복 수입 필요 | 변제능력 없음이 요건 | 일정 소득 필요 |
| 재산 유지 | 유지 가능 | 원칙 처분 | 유지 가능 |
| 원금 조정 | 가능 (변제 후 면책) | 전액 면책 | 제한적 (주로 이자 감면) |
| 기간 | 3~5년 변제 | 수개월~1년 | 최장 10년 상환 |
| 사채·개인 채무 | 포함 가능 | 포함 가능 | 협약 미가입 채권 제외 |
| 이런 분께 | 소득은 있는데 원금이 감당 안 되는 경우 | 소득이 없어 변제가 불가능한 경우 | 연체 초기, 이자 부담만 큰 경우 |
위 표는 일반적인 기준을 정리한 것으로, 개별 사건에서는 채무 구성·재산·소득 형태에 따라 판단이 달라집니다. 어느 절차가 맞는지는 상담에서 함께 검토합니다.
신청은 쉽습니다.
인가가 어렵죠
서류만 내면 접수는 됩니다. 문제는 왜 기각·불인가가 나는지를 모른 채 시작하는 경우입니다. 먼저 확인하고 시작해야 안 떨어집니다.
이런 경우 진행됩니다
- 계속적·반복적 수입이 있는 경우 — 직장인, 자영업, 프리랜서, 일용직, 플랫폼 노동 모두 포함될 수 있습니다
- 무담보채무 10억 원 이하, 담보채무 15억 원 이하인 경우
- 소득에서 생계비를 뺀 가용소득이 남는 경우
- 카드·현금서비스·리볼빙·신용대출·사채가 섞여 있는 경우
- 이미 급여 압류나 소송이 들어온 경우 — 오히려 서두를 상황입니다
이런 경우 따져봐야 합니다
- 수입이 전혀 없는 경우 — 개인파산 검토가 먼저일 수 있습니다
- 재산이 채무보다 많은 경우 — 청산가치 때문에 실익이 줄어듭니다
- 도박·투기성 채무 비중이 큰 경우 — 소명 방식이 결과를 가릅니다
- 최근에 재산을 넘겼거나 대출을 몰아 받은 경우
- 이전에 면책을 받은 이력이 있는 경우
상담부터 인가까지 6단계
전 과정 비대면입니다. 사무실 방문 없이 카카오톡과 웹으로 진행됩니다.
카카오톡 무료 상담
지금 상황을 보내주시면 개인회생이 맞는지, 다른 절차가 나은지부터 판단합니다.
변제금·기간 검토
소득·채무·재산을 기준으로 매달 얼마를 몇 개월 갚게 되는지 산정합니다. 여기까지 비용이 들지 않습니다.
변호사 1:1 상담
기각 사유가 될 부분을 먼저 짚고, 소명 방향을 정합니다. 추가 상담료는 없습니다.
신청 · 금지명령 접수
신청과 함께 금지명령을 접수합니다. 통상 7일 내외에 결정이 나고 그때부터 추심이 멈춥니다. 그 전까지의 채권자 대응은 저희가 맡습니다.
개시결정 · 채권자집회
법원이 절차를 개시하고 변제계획을 심리합니다. 진행 상황은 카카오톡으로 알려드립니다.
인가결정 · 변제 시작
확정된 월 변제금만 납부하면 됩니다. 변제 기간 내내 관리와 문의 응대를 이어갑니다.
올해 바뀐 것부터 확인하세요
제도가 바뀌면 갚는 금액도 바뀝니다. 작년 기준으로 계산한 결과는 지금과 다릅니다.
통장에 250만원까지
압류 없이 남습니다
2026년 2월부터 시행되는 생계비계좌(국민안심통장) 제도입니다. 1인 1계좌로 지정하면 월 누적 입금액 250만원까지 압류가 금지되고, 초과분은 미리 지정한 예비계좌로 자동 이체됩니다. 신분증을 갖고 은행·우체국 창구에서 신청합니다.
생계비가 올라
매달 갚는 돈이 줄었습니다
2026년 기준 중위소득이 오르면서 1인 가구 최저생계비가 153만 8,543원이 되었습니다. 생계비가 올라간 만큼 소득에서 빠지는 금액이 커지고, 매달 갚는 돈은 그만큼 줄어듭니다.
어렵다고
돌려보내지 않습니다
"안 되는 이유를 찾는 대신,
될 방법부터 찾습니다."
개인회생은 신청서만 넣는다고 되는 절차가 아닙니다. 소득 형태, 재산, 채무가 생긴 경위에 따라 인가 여부와 변제금이 갈립니다. 미성은 기각 사유가 될 만한 부분을 먼저 찾아, 소명할 수 있는 상태로 만든 뒤 신청합니다.
다른 곳에서 어렵다는 말을 들으셨어도, 어느 지점이 걸리는지부터 다시 봅니다.
상담·서류 검토·신청서 작성·법원 보정 대응까지 장영근 대표변호사가 전 과정을 검토합니다.
어디까지 맡기실지
고르시면 됩니다
상담과 변제금 검토 단계에서는 비용이 발생하지 않습니다.
두 방식 모두 변호사가 직접 검토하고, 법원 제출도 저희가 대리합니다.
서류는 직접 떼실 수 있고,
비용을 아끼고 싶은 분
- 변호사 1:1 상담 — 추가 비용 없음
- 예상 변제금·기간 검토
- 필요 서류 체크리스트 제공
- 신청서·변제계획안 작성 및 법원 제출 대리
- 금지명령·중지명령 신청
- 인가까지 진행 상황 안내
내가 할 일 — 주민등록등본·소득자료·부채증명서 등 서류를 직접 발급해 전달
기본형 문의하기직장·육아로 시간이 없거나,
서류 떼러 다니기 어려운 분
기본형의 모든 항목이 포함됩니다
- 필요 서류 전부 대신 발급 — 주민등록·가족관계·소득·재산·금융거래
- 부채증명서·채권자목록 저희가 직접 수집
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내가 할 일 — 인감증명서 1장과 위임장뿐입니다. 나머지는 저희가 진행합니다
고급형 문의하기※ 두 방식 모두 비용은 분납 가능하며, 위 비용과 별도로 법원에 납부하는 송달료·예납금이 발생합니다. 서류 대행 범위는 사건에 따라 달라질 수 있어 상담에서 확정합니다.
궁금한 것부터 확인하세요
개인회생을 하면 가족이나 직장에 알려지나요?
개인회생을 하면 빚이 얼마나 줄어드나요?
개인회생 변제기간은 얼마나 되나요?
카드빚·현금서비스·사채도 개인회생 대상인가요?
독촉 전화는 언제 멈추나요?
소득이 일정하지 않아도 개인회생이 되나요?
집이나 차가 있어도 할 수 있나요?
주식·코인으로 잃은 돈도 개인회생이 되나요?
비용은 얼마이고 분납이 되나요?
인가가 안 나면 어떻게 되나요?
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